Page 8 - !מגזין בית המשפט

‫איך מביתןמרפנישםיטת רגל‬

‫למשכנתא?‬
‫מאת‪ :‬עו"ד מרטין בוקסדורףב‬
‫מהשירות ללקוח שאתם מטפלים בו‪ ,‬תדאגו לפנות‬
‫לבנקים כדי שימחקו בפועל את כל החובות מדו"ח‬ ‫עיות ופתרונות בקבלת משכנתא‬
‫נתוני האשראי‪ .‬אגב את דו"ח נתוני האשראי ניתן‬ ‫אחרי פשיטת רגל‬

‫להזמין בכוכבית ‪.6194‬‬ ‫פשיטת רגל היא אחד הדברים‬
‫"תקופת צינון" למשכנתא אחרי פשיטת רגל‪:‬‬ ‫המורכבים ביותר שיכולים להיות בחיים‬
‫יוצא לי לקבל הרבה מאוד טלפונים של אנשים‬ ‫הפיננסיים המודרניים‪ ,‬כאשר הכוונה‬
‫שעברו פשיטת רגל ורוצים לקחת משכנתא‪ .‬העניין‬ ‫היא לאפשר לאדם לפתוח דף חדש‪ .‬אבל המציאות‬
‫הוא שחלקם הגדול הוא רק תקופה קצרה לאחר‬ ‫היא שקבלת משכנתא לאחר פשיטת רגל היא דבר‬
‫קבלת הפטר‪ .‬רק כדי לחדד את הנקודה‪ ,‬אני יודע‬ ‫כמעט בלתי אפשרי ומורכב ביותר‪ .‬ברשותכם‬
‫להוציא משכנתאות בבנקים לאנשים שהם שנתיים‬ ‫אסקור את הקשיים ואת הפתרונות בדרך לקבל‬
‫אחרי הפטר‪ .‬פחות משנתיים לאחר הפטר‪ ,‬בדרך‬
‫כלל אין טעם לנסות‪ .‬כמובן שיש עוד הרבה גורמים‬ ‫משכנתא אחרי פשיטת רגל‪.‬‬
‫שנכנסים לתמונה‪ ,‬אבל תקופת הצינון היא הדבר‬ ‫"שאריות" בדו"ח נתוני אשראי‪:‬‬
‫ב‪ 2019‬נולד לעולם דו"ח נתוני אשראי של בנק‬
‫הראשון‪.‬‬ ‫ישראל‪ ,‬אשר מטרתו היא לאגד את כל המידע‬
‫איזה בנקים שרופים‪:‬‬ ‫הפיננסי אודות האדם‪ ,‬כאשר המידע העיקרי‬
‫אחד הדברים הראשונים שאני שואל אנשים שעברו‬ ‫שמוצג בו הוא התנהלות התשלומים של האשראי‬
‫פשיטת רגל ורוצים משכנתא‪ ,‬זה אילו בנקים הם‬ ‫וההלוואות מול הבנקים‪ .‬כלומר‪ ,‬מה שאנחנו רואים‬
‫שרופים בשבילנו? כלומר‪ ,‬עם איזה בנקים היו‬ ‫בעיקר בדו"ח‪ ,‬זה בעיות שהיו בהלוואות‪,‬‬
‫מחיקות חוב‪ ,‬הסדרי חוב‪ ,‬בעיות בתשלומי הלוואות‪,‬‬
‫הגבלות וכל שאר הצרות‪.‬‬ ‫משכנתאות ומסגרות אשראי‪.‬‬
‫כלל אצבע אומר שבנק שהיה איתו את אחד‬ ‫אז מה זה קשור לפשיטת רגל?‬
‫הדברים הרשומים למעלה – הוא מחוק לחלוטין‬ ‫כאשר מקבלים הפטר מפשיטת רגל‪ ,‬נמצאים‬
‫מרשימת הבנקים שניתן להגיש אליהם בקשת‬ ‫במצב שבו הרבה מאוד הלוואות‪ ,‬משכנתאות או‬
‫משכנתא‪ .‬מבחינתינו‪ ,‬מה שזה אומר הוא שאנחנו‬ ‫אשראי לא משולמים כסדרם‪ .‬צו ההפטר אמור‬
‫יכולים בכלל לפנות לכמות הרבה יותר קטנה של‬ ‫לכאורה לקטוע את הרצף הזה של הבעיות‬
‫בנקים וצריכים לפעול הרבה יותר בזהירות‪ ,‬פשוט‬
‫כי אין הרבה אופציות‪.‬‬ ‫בתשלומים ולאפס את הדו"ח‪.‬‬
‫כמה בנקים הם בכלל אפשריים?‬ ‫אבל המציאות היא שבמרבית המקרים כאשר אני‬
‫לפני שנגיד כמה בנקים הם רלוונטיים עבור‬ ‫מטפל במשכנתא אחרי פשיטת רגל ואני מבקש את‬
‫משכנתא אחרי פשיטת רגל‪ ,‬בואו נדבר על איך‬ ‫דו"ח נתוני האשראי של האנשים‪ ,‬אני נתקל במצב‬
‫עובדות מערכות הסינון של הבנקים‪ .‬במילים‬ ‫שבו החובות כלל לא נמחקו מהדו"ח‪ .‬כלומר‪ ,‬גם אם‬
‫אחרות‪ ,‬איך הבנקים בודקים את הלקוחות שלהם‬ ‫ההפטר היה לפני חמש שנים‪ ,‬הדו"ח מראה שב‪2019‬‬
‫כדי לסנן את הלקוחות עם הבעיות הכבדות‪:‬‬ ‫) כאמור חמש שנים אחרי ההפטר( ההלוואות‬
‫הבדיקה הראשונית היא "חיווי אשראי"‪ ,‬שזה‬
‫למעשה המערכת הפשוטה ביותר שרק נותנת‬ ‫ממשיכות להיות לא משולמות‪.‬‬
‫אם זה נראה לכם זניח‪ ,‬אז כל עוד הדו"ח ממשיך‬
‫להראות הלוואות לא משולמות‪ -‬זה במילים‬
‫פשוטות אומר שה‪ BDI‬ממשיך להיות שלילי‪ ,‬גם אם‬
‫עברו כבר ‪ 10‬שנים מההפטר‪ .‬שימו לב שכחלק‬

‫‪7‬‬